简述供应链金融的三种模式及操作
- 发布时间：2024-08-13 03:02:42
- 作者：全球供应链
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- 作者：全球供应链
应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。
天庭是个大公司，闻名遐迩，很多人都想成为天庭的供应商。取经回来的猪八戒，想闯出一番事业，走关系拿下天庭厨房食材猪肉的供应商位置。但是有个问题，猪八戒取经回来，一穷二白，供应第一期猪肉后发现没钱买猪仔。这样问题来了，天庭财务处明确说付款期是等天庭资蟠桃会结束后，而第二期投入生产的资金和员工的工资等要怎么解决？
这个时候，唐僧说：你把和天庭交易的未付款的债权卖给我，我借你钱，到期天庭直接给我付钱，你只要付一点利息就好。
原来唐僧取经回来后，成立了一家专做这类应收账款的担保公司。因为天庭信誉良好、付款实力非常强，也由天庭方面确认了和猪八戒的交易和账款是真实的，八戒把债权转让给了担保公司后，便拿到了货款。
以上鬼话连篇的故事释义的就是：供应链金融中的应收账款融资，也是如今P2P涉及供应链金融较多的一种模式。
重点注意的是应收账款是要发生实质交易后才会形成债权，另外有部分交易是按其交易进度付费的，在完成部分进度之后，也能形成应收账款。比如说某个工程分了三期，合同上标明了是分期付款，那么在第一期完成的时候，就会形成第一期的应收账款。
未来货权融资（又称为保兑仓融资）是下游购货商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。
重点注意的是为防止虚假交易的产生，平台必须引入专业的第三方物流机构对供应商上下游企业的货物交易进行监管，以抑制有几率发生的供应链上下游企业合谋给金融系统造成风险。
融通仓是一种物流和金融集成式的创新服务，其物流服务可代理银行监管流动资产，金融服务则为公司可以提供融资及其他配套服务。所以融通仓服务不但可以为公司可以提供高水平的物流服务，又可以为中小型企业解决融资问题，解决公司运营中现金流的资金缺口。
这个模式，换个说法可能大家更清楚，其实可以说我们常见的质押担保融资一样，在这种模式中，抵押货物的贬值风险是其中一个重要点，除此之外，抵押货物的解决能力也是一个风险点。
以上三个模式在P2P里面，应收账款融资是在供应链金融P2P平台中很常见的模式，另外两种则主要还是银行业务。
既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。这个对于许多供应链上下游企业来说，其分担了核心企业的资金风险，却并没有正真获得核心企业的信用支持。（说白了，后妈生的就是姑姑不疼舅舅不爱）
所以，由于核心企业不愿承担资金风险，而供应链上下游中小型企业缺乏融资能力，这是P2P+供应链成为众多P2P平台依托核心企业布局供应链的一个最终的原因，将核心企业资信能力注入其上下游企业，从而获得融资。（说白了，就是我暂时没钱给你，但是能给你挂个马甲，靠我给你的马甲出去借钱更容易。）
依托完整供应链企业资源，为供应链上下游公司可以提供金融服务，将是实业巨头们布局的一个重大方向。当然，也是部分产业融资的企业自开资金通道，大肆为自身企业项目进行融资的一个需要着重关注的问题。
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