央行等六部分标准供应链金融事务
- 发布时间：2025-02-09 00:17:41
- 作者：全球供应链
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2月6日，为强化供应链金融事务标准办理，提高金融服务实体经济质效，我国人民银行会同金融监督办理总局、最高人民法院、国家展开变革委、商务部、商场监管总局起草了《关于标准供应链金融事务 引导供应链信息服务安排更好服务中小企业融资有关事宜的告诉（征求定见稿）》(以下简称《告诉》)，现向社会揭露征求定见，定见反应截止时刻为2025年3月8日。
清晰供应链金融展开内在方向、保证中小企业权益。《告诉》要求，展开供应链金融应以服务实体经济、服务社会民生、服务国家战略为起点。商业银行要展开多样化的供应链金融形式，支撑供应链上中小企业展开信贷及订单借款、存货借款、仓单等动产和权力质押融资事务，推进供应链收据扩展使用。供应链中心企业要及时付出中小企业金钱，不得使用优势位置拖欠中小企业账款，或不妥添加中小企业应收账款。供应链信息服务安排要坚持信息服务的本职定位，不得直接或直接归集资金，未依法取得答应不得展开金融事务，根绝信息中介异化为信誉中介。
标准商业银行供应链金融办理、有用防备事务危险。《告诉》要求，商业银行一要完善供应链金融信誉危险办理，严控中心企业危险敞口，谨防对中心企业多头授信、过度授信以及使用供应链金融事务加重上下游账款拖欠；二要严厉实行借款查询、危险评价、授信办理、借款资金监测等主体责任，不得将要害办理环节外包；三要标准供应链金融事务协作办理，定时评价协作供应链信息服务安排状况等，关于存在违法违规归集资金、供给虚伪客户资料或数据信息等状况的，应约束或回绝协作；四要强化供应链金融信息数据办理，完好获取身份验证、贷前查询、危险评价和贷后办理所需信息数据，加强对借款人信息的维护。
清晰应收账款电子凭据标准办理根本结构。一是强化买卖布景实在性办理。《告诉》要求，应收账款电子凭据的开立、转让应具有实在买卖布景。商业银行展开相关融资事务应严厉审阅买卖布景资料，有用辨认和防备套取银行资金和无买卖布景的资金买卖行为。供应链信息服务安排应对凭据转让层级、笔数做到合理管控，对反常的拆分转让行为及时进行危险核对和提示陈述。
二是加强中小企业账款及时付出。为加强中小企业付款保证，避免使用应收账款拉长账期，《告诉》要求，应收账款电子凭据付款期限原则上应在6个月以内，最长不超越1年。付款期限超越6个月的，商业银行应对账期合理性和职业结算常规加强检查，审慎展开融资事务。
三是有用防备中心企业信誉危险。《告诉》要求，应收账款电子凭据融资应在我国人民银行征信中心动产融资一致挂号公示体系来进行担保挂号。应收账款债务人到期未按约好付款，或存在发行债券违约、承兑收据继续逾期等景象的，供应链信息服务安排应及时中止为其新开立应收账款电子凭据供给服务。树立有关事务信息归集、查询、危险监测等机制，便于各方有用把握辨认中心企业危险状况。
四是强化清结算事务资金安全。《告诉》提出，应收账款电子凭据的资金清结算应经过商业银行等具有相关事务资质的安排展开，不得以供应链信息服务安排本身账户作为应收账款电子凭据事务的资金结算账户，不得占用、移用相关资金。商业银行要采纳必要措施核验资金清分信息，并依据应收账款电子凭据开立人的付出指令或授权划转资金。
五是树立多层次危险监测及办理体系。《告诉》提出，我国人民银行、金融监督办理总局依照告诉及法定责任，对应收账款电子凭据事务施行监督办理，并加强与有关部分的方针协同和信息同享，辅导有关供应链金融职业自律安排即我国互联网金融协会对供应链信息服务安排和应收账款电子凭据事务展开自律办理；辅导上海收据买卖所安排应收账款电子凭据事务信息归集，展开计算监测剖析。
六是保证商场安排平稳过渡。《告诉》提出，关于应收账款电子凭据事务的相关规定，自发布之日起设置两年过渡期。过渡期内，各参加主体应活跃做好事务整改；过渡期后，各参加主体应严厉依照告诉要求加强事务标准。
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